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什么是汽車(chē)金融公司？汽車(chē)金融公司特點(diǎn)又有哪些呢？

汽車(chē)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

根據(jù)對(duì)國(guó)內(nèi)外汽車(chē)金融公司的比較分析，汽車(chē)金融公司具有如下的特點(diǎn)：

1.性質(zhì)的多樣性

汽車(chē)金融公司多為大汽車(chē)集團(tuán)的全資公司，具有三重性。

1)產(chǎn)業(yè)性

汽車(chē)金融公司與汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的興衰息息相關(guān)，汽車(chē)金融公司在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的調(diào)整發(fā)展中產(chǎn)生并繁榮發(fā)展。相應(yīng)地，汽車(chē)金融的發(fā)展又極大地促進(jìn)了汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?？傊?，汽車(chē)金融實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的完美對(duì)接。

2)金融性

汽車(chē)金融公司是經(jīng)營(yíng)貨幣資金的特殊的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。由于它幾乎提供了與汽車(chē)消費(fèi)有關(guān)的所有的金融業(yè)務(wù)，涉及汽車(chē)消費(fèi)與貸款的方方面面，實(shí)現(xiàn)了資金積累與運(yùn)用的金融職能。

3)企業(yè)性

汽車(chē)金融公司的企業(yè)性主要表現(xiàn)在三方面：

(1)汽車(chē)金融公司對(duì)汽車(chē)集團(tuán)具有很大的依賴(lài)性，由其出資設(shè)立。

(2)汽車(chē)金融公司為汽車(chē)集團(tuán)服務(wù)，為汽車(chē)集團(tuán)的汽車(chē)生產(chǎn)及銷(xiāo)售提供支持，加強(qiáng)汽車(chē)集團(tuán)與用戶(hù)的聯(lián)系。

(3)汽車(chē)金融公司雖是汽車(chē)集團(tuán)的全資公司，但同時(shí)其具有獨(dú)立核算的企業(yè)法人地位。

2.業(yè)務(wù)的多元化

汽車(chē)金融公司幾乎涉及汽車(chē)消費(fèi)的所有業(yè)務(wù)，是一個(gè)附加值相當(dāng)大的領(lǐng)域，是一項(xiàng)復(fù)雜的工程。其業(yè)務(wù)體現(xiàn)在對(duì)汽車(chē)生產(chǎn)制造企業(yè)、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、汽車(chē)消費(fèi)者和汽車(chē)金融服務(wù)市場(chǎng)的服務(wù)上。

多元化體現(xiàn)在以下方面：

一是融資對(duì)象多元化，即汽車(chē)金融公司不再局限于只為本企業(yè)品牌的車(chē)輛融資，而是通過(guò)代理制將融資對(duì)象擴(kuò)展到多種汽車(chē)品牌。

二是金融服務(wù)類(lèi)型多元化，將傳統(tǒng)的購(gòu)車(chē)信貸擴(kuò)大到汽車(chē)衍生消費(fèi)及其他領(lǐng)域的個(gè)人金融服務(wù)，這些衍生業(yè)務(wù)起到了和消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)相互促進(jìn)的作用，滿足了汽車(chē)消費(fèi)者多方面的金融需求。

三是地域的多元化，即根據(jù)不同地區(qū)的客戶(hù)需求提供相應(yīng)的汽車(chē)金融服務(wù)產(chǎn)品，不同地區(qū)的客戶(hù)選擇任何方式消費(fèi)汽車(chē)均可獲得相應(yīng)的金融支持。

3.作用的全面化

國(guó)外的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，汽車(chē)金融服務(wù)的運(yùn)營(yíng)集合了汽車(chē)產(chǎn)業(yè)及其延伸的相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上各方合作者的經(jīng)濟(jì)利益并對(duì)其具有實(shí)質(zhì)性影響，由于產(chǎn)業(yè)之間的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，汽車(chē)金融的調(diào)整發(fā)展可以增加經(jīng)濟(jì)附加值。

(1)汽車(chē)金融公司與大企業(yè)互動(dòng)發(fā)展。汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)發(fā)展給汽車(chē)集團(tuán)的發(fā)展解除了資金枷鎖，提高了其競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)了汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

(2)有效利用金融資源，健全金融體系。突出表現(xiàn)在縮短了制造一經(jīng)銷(xiāo)一購(gòu)買(mǎi)這一循環(huán)時(shí)滯，促進(jìn)了商品流通，有效配置了社會(huì)資金資源。

(3)汽車(chē)金融的發(fā)展能夠完善個(gè)人金融服務(wù)體系，其采取專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，分散了風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

4.設(shè)立方式多樣化

依照投資主體的不同，汽車(chē)金融公司的設(shè)立方式目前主要有以下三種：

(1)由主要的汽車(chē)制造企業(yè)單獨(dú)發(fā)起設(shè)立的汽車(chē)金融公司。這種汽車(chē)金融公司屬于“大汽車(chē)制造企業(yè)附屬型”。目前世界上幾家大的汽車(chē)金融公司都屬于這種類(lèi)型。

(2)主要由大的銀行、保險(xiǎn)公司和財(cái)團(tuán)單獨(dú)或者聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的汽車(chē)金融公司。這種汽車(chē)金融公司被稱(chēng)為“大銀行財(cái)團(tuán)附屬型”。

(3)沒(méi)有母公司，以股份制形式為主的獨(dú)立型汽車(chē)金融公司。這種汽車(chē)金融公司規(guī)模一般較小，股東來(lái)源較廣泛。在美國(guó)絕大部分汽車(chē)金融服務(wù)公司都是以這種方式存在的。這種公司在提供金融服務(wù)的汽車(chē)品種品牌上沒(méi)有完全固定，相對(duì)比較靈活。

5.經(jīng)營(yíng)專(zhuān)業(yè)化

在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，專(zhuān)業(yè)汽車(chē)金融公司能夠根據(jù)汽車(chē)消費(fèi)特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)出專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型、抵押登記管理系統(tǒng)、催收系統(tǒng)、不良債權(quán)處理系統(tǒng)等。在業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)方面，汽車(chē)金融公司從金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售和售后服務(wù)等，都有一套標(biāo)準(zhǔn)化的操作系統(tǒng)。汽車(chē)金融公司作為附屬于汽車(chē)制造企業(yè)的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)公司，可以通過(guò)汽車(chē)制造商和經(jīng)銷(xiāo)商的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，與客戶(hù)進(jìn)行接觸和溝通，提供量體裁衣式的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。汽車(chē)產(chǎn)品非常復(fù)雜，售前、售中、售后都需要專(zhuān)業(yè)的服務(wù)，如產(chǎn)品咨詢(xún)、簽訂購(gòu)車(chē)合同、辦理登記手續(xù)、零部件供應(yīng)、維護(hù)修理、保修索賠、新車(chē)抵押等，汽車(chē)金融公司可以克服銀行由于不熟悉這些業(yè)務(wù)，而帶來(lái)的各種缺陷。這種獨(dú)立的、標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)，不僅大大節(jié)省了交易費(fèi)用，而且大大提高了交易效率，從而獲得了規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)給消費(fèi)者帶來(lái)了便利。

6.管理現(xiàn)代化

管理現(xiàn)代化指現(xiàn)代信息技術(shù)在汽車(chē)金融服務(wù)的業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程的廣泛應(yīng)用。未來(lái)趨勢(shì)是充分利用國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)。汽車(chē)金融服務(wù)的現(xiàn)代化對(duì)提高效率、降低成本具有重要意義。作為一項(xiàng)以零售金融為主的金融服務(wù)，交易方式和手段的現(xiàn)代化是必由之路。例如大眾金融服務(wù)公司的“直接銀行(DirectBank)”方式，就是有別于傳統(tǒng)銀行需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的一種創(chuàng)新，它不再通過(guò)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)招攬客戶(hù)，而是充分利用信息化的便利，將汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、客戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)的信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系起來(lái)，代表了類(lèi)似汽車(chē)消費(fèi)信貸一類(lèi)零售銀行業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。

7.競(jìng)爭(zhēng)國(guó)際化

汽車(chē)金融服務(wù)的國(guó)際化源于經(jīng)濟(jì)全球化。經(jīng)濟(jì)全球化大大推進(jìn)了汽車(chē)工業(yè)在全球范圍內(nèi)的重組，汽車(chē)工業(yè)跨國(guó)公司在全球范圍內(nèi)組織生產(chǎn)、銷(xiāo)售和提供金融服務(wù)。目前通用、福特、豐田、大眾已壟斷了全球汽車(chē)市場(chǎng)的70％，相應(yīng)的金融服務(wù)也在走向聯(lián)合和代理。

(1)一些小型汽車(chē)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)由于效率和交易成本在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)，尋求并入大的金融公司，這一趨勢(shì)隨著汽車(chē)工業(yè)近10年來(lái)在世界范圍內(nèi)的重組得到進(jìn)一步增強(qiáng)，目前占據(jù)世界主要汽車(chē)市場(chǎng)的跨國(guó)汽車(chē)集團(tuán)，也同時(shí)占據(jù)了相應(yīng)市場(chǎng)的汽車(chē)金融服務(wù)。

(2)經(jīng)濟(jì)全球化特別是金融及貨幣一體化的促進(jìn)。比如在歐元區(qū)，大眾金融公司推出的汽車(chē)貸款在業(yè)務(wù)品種、利息及費(fèi)用方面均保持一致。

(3)隨著客戶(hù)規(guī)模對(duì)汽車(chē)金融服務(wù)間接費(fèi)用及資產(chǎn)收益影響的增大，通過(guò)開(kāi)展全球化的金融業(yè)務(wù)，可以提高規(guī)模效益。

(4)汽車(chē)金融服務(wù)全球化的形式正趨于多樣，從品牌融資代理到設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的方式均不鮮見(jiàn)，改變了以往設(shè)立全資子公司的單一形式。

跨國(guó)汽車(chē)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)通過(guò)全資、合資、合作、代理融資等方式正在全球范圍內(nèi)展開(kāi)激烈競(jìng)爭(zhēng)。我國(guó)作為全球范圍內(nèi)潛力最大的汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)，隨著汽車(chē)市場(chǎng)的升溫，在《汽車(chē)金融公司管理辦法》出臺(tái)后，必然也要加快融入這一競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域。