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汽車金融盈利模式和風控模型
發(fā)布時間：2016-12-26 分類：交通百科
汽車金融是由消費者在購買汽車需要貸款時，可以直接向申請優(yōu)惠的支付方式，可以按照自身的個性化需求，來選擇不同的車型和不同的支付方法。對比銀行，汽車金融是一種購車新選擇。下面小編整理了汽車金融的盈利模式和風控模型。
一、盈利模式：
1 、是經(jīng)銷商貸款方面
通過4S店運營數(shù)據(jù)建模控制信貸額度和風險管理，我的優(yōu)勢在于我有廠家掌握的經(jīng)銷商數(shù)據(jù)，而銀行沒有。
我可以通過這些數(shù)據(jù)做模型，判斷 經(jīng)銷商銷售情況、資金情況、風險情況、盈利情況，比銀行先一步掌握信息。
如何營銷經(jīng)銷商使用我的貸款而不是銀行貸款，我主要依靠廠家的力量，通過協(xié)調(diào)集團，特別是廠家汽車銷售公司。
2、是個人貸款方面
個人貸款如何與當?shù)劂y行信用卡比拼營銷，當然還是依靠廠家對經(jīng)銷商的控制，協(xié)調(diào)廠家，對 經(jīng)銷商施加壓力，同時對經(jīng)銷商補貼。
如何比銀行信用卡審批快?我做了如下工作，組建數(shù)據(jù)分析團隊，通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)建模，判斷購車人信用狀況，反欺詐模型。
做到審批快速自動化高效化，主要是降低公司整體的人力成本，通過上面兩塊模型的的確確替代了大量人員，出差盡職調(diào)查的費用降低不少。
3、融資降低資金成本
集團發(fā)債，做好指標，控制好不良率，發(fā)債券，還包括對汽車消費貸款打包進行資產(chǎn)證券化。
汽車金融公司主要的優(yōu)勢是廠家參與風險控制和處置，但是內(nèi)部協(xié)調(diào)難度也不小。最怕集團公司窩里斗!一定要協(xié)調(diào)好廠家集團的力量，理順經(jīng)銷商關系。關系就是生產(chǎn)力。
二、風控模型：
第一類欺詐類風險：可以說欺詐類風險是車貸行業(yè)最大的風險，由于借款人的目的就是為欺詐，逾期率自然會很高;
第二類信用評估風險：大多數(shù)車貸公司都有自己的一套信用管理體系和信用評估技術，但由于各自情況不同，加之信用管理維度缺失、不合理，車輛價值、信用狀況、工作及經(jīng)營狀態(tài)、家庭穩(wěn)定性、負債狀況、有無惡習等核心信用管理維度沒有落實到位，導致貸后風險;
第三類操作風險：很多公司沒有獨立的風控線，部分風控流程業(yè)務人員參與，風控流程執(zhí)行不到位很容易產(chǎn)生操作風險，如車輛價值評估失誤、GPS安裝設置不合理、備用鑰匙遺漏、保險過期等;
第四類過度負債風險：單獨強調(diào)是因為具有普遍性，很多跑了的高危客戶都是非理性過度負債狀態(tài)，很多公司對借款人同行負債評估不重視，借款人最后把車輛二次抵押，最后甚至被倒賣黑車，結果人車兩空。
