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目前，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不斷落地，不少業(yè)內(nèi)人士紛紛表示消費(fèi)金融已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的一個(gè)風(fēng)口，而汽車(chē)金融在這垂直領(lǐng)域下也必將成為新的藍(lán)海，因此目前不少互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛都轉(zhuǎn)向汽車(chē)金融這塊上。不過(guò)由于發(fā)展較快，2016年的互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)不少亂象難題，具體有哪些呢？

難題一：準(zhǔn)入門(mén)檻低、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一

在汽車(chē)消費(fèi)金融市場(chǎng)，根據(jù)車(chē)的類(lèi)型、汽車(chē)市場(chǎng)的前中后交易階段等，互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融領(lǐng)域種類(lèi)繁多，不同的平臺(tái)有不同的架構(gòu)和配置。其實(shí)，除了不同平臺(tái)、不統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)外，還有很多平臺(tái)有五花八門(mén)的收費(fèi)，如停車(chē)費(fèi)、GPS管理費(fèi)等。一家P2P平臺(tái)每輛車(chē)停車(chē)費(fèi)為200元，GPS管理費(fèi)為1000元。在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)混亂的背后，準(zhǔn)入門(mén)檻低也是一大原因，大部分做互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融的平臺(tái)并沒(méi)有相關(guān)資質(zhì)。

目前的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，多是以與購(gòu)車(chē)場(chǎng)景結(jié)合的現(xiàn)金貸款或汽車(chē)抵押貸款等方式變相進(jìn)入這一行業(yè)，因此做汽車(chē)金融目前來(lái)看肯定是需要些資質(zhì)的。比如做回租直租業(yè)務(wù)，需要申請(qǐng)融資租賃牌照。

難題二：平臺(tái)風(fēng)控嚴(yán)重依賴(lài)線下催收

目前，汽車(chē)金融平臺(tái)很多都是民間借貸轉(zhuǎn)到線上，借款人多為在銀行等渠道借不到款、信用較差的用戶(hù)，在風(fēng)控方面，平臺(tái)嚴(yán)重依賴(lài)線下催收。據(jù)了解，對(duì)于汽車(chē)金融客戶(hù)的風(fēng)控主要分兩個(gè)方面：一線數(shù)據(jù)的獲??；對(duì)于后臺(tái)數(shù)據(jù)、模型的建模能力。二是目前各家情況大同小異，所以不同公司的風(fēng)控差異更多在于對(duì)客戶(hù)信息的整體把握。

不過(guò)，對(duì)于很多小平臺(tái)而言，實(shí)質(zhì)性的風(fēng)控措施多是依賴(lài)渠道方進(jìn)行。催收環(huán)節(jié)的問(wèn)題是所有貸款類(lèi)行業(yè)的通病，因?yàn)閷?duì)于常規(guī)催收手段無(wú)效的不良資產(chǎn)，貸款企業(yè)通常會(huì)外包至第三方專(zhuān)業(yè)催收公司。催收公司參與者眾多，魚(yú)龍混雜，野蠻催收很難規(guī)避。

難題三：信息不暢審核不嚴(yán) 滋生騙貸

目前，騙貸問(wèn)題也是令汽車(chē)金融平臺(tái)頭疼的問(wèn)題。因信用體系不健全導(dǎo)致的重復(fù)借貸以及過(guò)于追求放貸速度造成審核不嚴(yán)成為騙貸屢屢發(fā)生的兩大因素。一方面是我國(guó)征信制度還不盡完善，P2P平臺(tái)很難對(duì)借款人的實(shí)際資質(zhì)進(jìn)行全面細(xì)致的了解，加大了借貸機(jī)構(gòu)判斷借款人償還能力和償還意愿的難度；另一方面是借款人非法二次抵押乃至進(jìn)行黑市交易，都并不鮮見(jiàn)。