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觀點(diǎn)：衡量汽車金融的不是價(jià)格，是服務(wù)！
發(fā)布時(shí)間：2017-06-12 分類：趨勢(shì)研究 來(lái)源：中國(guó)汽車報(bào)
汽車融資租賃最近成為汽車行業(yè)熱點(diǎn)，投融資火爆。同時(shí)有媒體提出質(zhì)疑，在對(duì)比銀行貸款和融資租賃價(jià)差之后，得出汽車融資租賃成本高昂以至于只能找資質(zhì)極差的次級(jí)客戶的結(jié)論。
單純從價(jià)格來(lái)看，相比銀行貸款，汽車融資租賃確實(shí)沒有價(jià)格優(yōu)勢(shì)，但萬(wàn)事萬(wàn)物發(fā)展皆有其內(nèi)因和規(guī)律推動(dòng)，汽車融資租賃火爆背后必有其源動(dòng)力。
一、開拓增量市場(chǎng)，覆蓋更廣闊人群
由于中國(guó)一二線城市限行、限購(gòu)以及中西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展等因素，當(dāng)前中國(guó)汽車消費(fèi)正快速向三四線城市轉(zhuǎn)移。與此同時(shí)吉利、長(zhǎng)城、比亞迪、奇瑞等自主品牌早已把三四線城市當(dāng)作主戰(zhàn)場(chǎng)，此外，大眾、豐田、日產(chǎn)、現(xiàn)代等中端品牌也開始下沉渠道，把三四線作為最重要的增量市場(chǎng)。
但隨時(shí)帶來(lái)的問題顯而易見，一方面主機(jī)廠依賴的4S店銷售體系下沉力量不夠，在三四線城鎮(zhèn)缺乏網(wǎng)點(diǎn)布局，這就意味著廠商金融很難覆蓋，另一方面，傳統(tǒng)的銀行渠道也行不通，這些城市的客戶信用體系空白，當(dāng)?shù)劂y行很難放貸給他們。
實(shí)際上，這些客戶并非次級(jí)，但半封閉的地域特征，未開發(fā)的大數(shù)據(jù)征信體系，匱乏的汽車金融渠道，不充分的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境導(dǎo)致這些消費(fèi)者只能被迫無(wú)奈的接受價(jià)格高昂的放款渠道。
恰恰互聯(lián)網(wǎng)汽車金融企業(yè)的入局很巧妙地化解了局面，他們給用戶提供了多元化的金融產(chǎn)品，以租代售的全新用車體驗(yàn)。對(duì)于消費(fèi)者而言，也多了一種金融渠道選擇，這無(wú)疑是對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局的又一有力補(bǔ)充。
二、快審批 低首付，疊加服務(wù)價(jià)值
不可否認(rèn)，即使在傳統(tǒng)金融覆蓋豐富的區(qū)域，也并非所有人群都能得到金融服務(wù)。
傳統(tǒng)的銀行汽車貸款是手續(xù)最麻煩的一種，個(gè)人需要向銀行提供借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同等等，而且審核嚴(yán)格，手續(xù)繁瑣，只能針對(duì)能提供足夠擔(dān)保，收入水平較高，較穩(wěn)定，對(duì)貸款時(shí)間要求不高的貸款者。
汽車廠商金融雖然利率較低，審核較簡(jiǎn)單，但限制車型，可選車型不多，且不是所有貸款人都可以享受到汽車廠商金融的審核資質(zhì)，廠商對(duì)貸款人的資質(zhì)審核較為嚴(yán)格。
而互聯(lián)網(wǎng)汽車金融公司不同于傳統(tǒng)意義上的分期付款，倡導(dǎo)的是一種新型的“以租代購(gòu)”用車體驗(yàn)，審核環(huán)節(jié)更快，無(wú)需擔(dān)保，金融產(chǎn)品會(huì)更靈活，首付一般在10%，月租以及換車成本更低。
融資租賃作為技術(shù)服務(wù)型行業(yè)，其核心競(jìng)爭(zhēng)力還在于基于產(chǎn)品之上疊加的服務(wù)價(jià)值。例如：
1、先租后買的方式十分靈活，當(dāng)租賃期滿后，客戶享有選擇權(quán)，可退可換；
2、汽車融資租賃不占用貸款的額度，并且還款周期還款方式自由組合；
3、享受購(gòu)車、上牌、保險(xiǎn)、維修、保養(yǎng)一站式管家貼心服務(wù)。
另一方面，對(duì)于像征信體系空白、收入水平較低、非本市戶口的用戶而言，通過銀行借貸比較困難，尤其對(duì)城鎮(zhèn)居民更是如此。所以融資租賃逐漸成為這類群體的主流貸款方式。
三、 助力二手車市場(chǎng)發(fā)展
更重要的是，融資租賃不僅僅能夠提升新車銷量，還會(huì)大大促進(jìn)二手車業(yè)務(wù)。
由于互聯(lián)網(wǎng)的介入，二手車行業(yè)迎來(lái)全新的發(fā)展契機(jī)，但是國(guó)內(nèi)二手車市場(chǎng)最大的痛點(diǎn)是缺少車源，僅靠私人出售車源的二手車市場(chǎng)發(fā)展太慢。
融資租賃恰恰可以解決這個(gè)痛點(diǎn)，利用金融工具讓車輛加速折舊進(jìn)入二手車市場(chǎng)，批量制造二手車車源，再將減去殘值的車輛以合理的價(jià)格分期租賃給消費(fèi)者，既大大降低消費(fèi)者購(gòu)買車輛的價(jià)格門檻，又打消其對(duì)于車輛最終處置的顧慮，讓二手車流通起來(lái)。
結(jié)語(yǔ)：
汽車融資租賃的銷售模式靈活、分期成本低廉，能夠惠及相當(dāng)廣泛的人群。更重要的是，融資租賃不僅能夠提升新車銷量，還能促進(jìn)二手車業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)汽車市場(chǎng)形成良性交易閉環(huán)，大大增強(qiáng)汽車市場(chǎng)的流通性。
