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人工智能破解支付延遲難題 改變“英國支付文化”
發(fā)布時間：2019-07-15 分類：趨勢研究
一家初創(chuàng)型金融科技公司“Previse”在蘇格蘭建立了基地，專門運用人工智能技術(shù)來解決企業(yè)支付延遲的問題。該公司計劃在獲得80萬英鎊的資助后在格拉斯哥創(chuàng)建37個數(shù)據(jù)科學(xué)工作崗位。
其人工智能技術(shù)的目的在于讓大型企業(yè)在收到發(fā)票的當(dāng)天就向供應(yīng)商付款。Previse計劃開始與幾家藍籌跨國買家中推出首個即時支付計劃。
這家總部位于倫敦的公司可以利用人工智能算法計算買方支付賬單的趨勢，然后決定支付哪些賬單，這樣可以把費用立即支付給小型供應(yīng)商。蘇格蘭企業(yè)和蘇格蘭國際發(fā)展公司與該公司正在密切合作以支持其進入格拉斯哥。根據(jù)小型企業(yè)聯(lián)合會(FSB)最近的研究，在蘇格蘭，28%的小公司付款時間都很晚，公司在收到欠款之前平均需要等待七周。
Previse聯(lián)合創(chuàng)始人大衛(wèi)布朗說：“沒有按時支付貨物和服務(wù)的費用不僅在道德上是錯誤的，它更沒有任何商業(yè)意義，這推高了中小型企業(yè)供應(yīng)商的業(yè)務(wù)成本?！?蘇格蘭企業(yè)的沙龍·漢密爾頓(Sharon Hamilton)表示：據(jù)估計，未來十年，金融科技領(lǐng)域可以為蘇格蘭創(chuàng)造多達15,000個新工作崗位，吸引像Previse這樣的新公司來到這里為這項有潛力的項目發(fā)揮關(guān)鍵作用。
“Previse的技術(shù)有可能對在英國運營的小型企業(yè)產(chǎn)生重大影響，它的創(chuàng)新有助于該行業(yè)的發(fā)展?！?小型企業(yè)聯(lián)合會對任何解決支付延遲問題的努力表示贊賞，并補充說我們也需要改變“英國支付文化”。
蘇格蘭外交事務(wù)經(jīng)理斯圖爾特·麥金農(nóng)(Stuart Mackinnon)表示：“具體而言，我們需要看到更多大型企業(yè)按時支付以保持公正平等性?！?
73%的歐洲企業(yè)飽受支付延遲之苦
Previse的首席執(zhí)行官保羅克里斯滕森認為，他們公司可以根除支付延遲的問題。當(dāng)英國政府承辦商Carillion在今年1月倒閉時，商業(yè)、能源和工業(yè)戰(zhàn)略委員會的聯(lián)合調(diào)查將責(zé)任歸咎于建筑公司的董事會以及審計師和咨詢顧問 ，包括畢馬威和德勤會計師事務(wù)所。
該報告還對Carillion的45,000名員工表示擔(dān)憂，其中19,500名員工來自英國。然而，Carillion的倒閉可能對其與大約30,000家其他小型公司持有的分包合同產(chǎn)生影響，其中許多公司正在為其極小的預(yù)算而掙扎著。
雖然Carillion的例子是極端的，但是支付延遲確實是一個嚴重的問題，它嚴重削弱了整個英國企業(yè)，特別是中小型企業(yè)(SME)的增長率。根據(jù)MarketInvoice的數(shù)據(jù)，2017年，62%的英國中小企業(yè)會延遲支付，總額270億美元，平均延遲18天。
這一數(shù)字使英國獲得了世界上延期支付比例最高的“殊榮”。英國延期付款的文化似乎已存在數(shù)十年，但近年來迅速惡化。例如，MarketInvoice的研究發(fā)現(xiàn)，在2015年至2017年短短的兩年內(nèi)，英格蘭西南部的延遲支付比例從42.5%增加到60%。50%的英國中小型企業(yè)目前正在經(jīng)歷或預(yù)期會受到公司投資的負面影響，這種負面影響包括他們向供應(yīng)商支付的能力以及由于延遲付款而無法給員工支付年終獎。該公司還發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)平均花費15個工作日來追回被拖延的款項。因此，英國一半的初創(chuàng)企業(yè)在運營的前五年內(nèi)就會出現(xiàn)問題甚至倒閉。
然而，這樣的問題不僅限于英國的企業(yè)，歐洲的中小型企業(yè)也正在面臨這一問題。歐洲大陸的公司也有大約73%的交易遭遇延期付款。相較起來，英國的情況更糟，在歐洲大陸平均延遲付款是9天，而在英國則是18天。然而，保證中小企業(yè)的繁榮對于歐洲經(jīng)濟至關(guān)重要，因為這些公司提供了歐洲大陸三分之二的就業(yè)機會。
歐洲委員會寫道：“對于歐洲有價值的中小企業(yè)來說，任何對現(xiàn)金流的破壞對他們都可能意味著破產(chǎn)。” “經(jīng)濟危機帶來了許多困難，但對于中小企業(yè)而言，由于信貸額度和銀行貸款變得越來越少，延遲付款所帶來的挑戰(zhàn)在不成比例地增加?！?
AI解決方案？
Previse聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官保羅克里斯滕森解釋道，“支付延遲是全世界的通病，需要消耗巨大的人力資源和社會成本。我們?yōu)槟軌蜻\用人工智能技術(shù)提供有效的解決方案而感到自豪。這是一個巨大的全球性機遇，迄今為止還沒有人能夠破解。問題如此嚴重，為什么沒有人破解它呢？因為大家都試圖通過改變付款的流程來解決問題，但在大企業(yè)中更改付款流程是非常困難的。因而，Previse是獨一無二的，我們不改變付款流程，而是使用數(shù)據(jù)?！?
Previse早在2016年就針對經(jīng)常延遲付款這一緊迫問題推出了解決方案，同時也為買方提供解決方案。公司使用人工智能來確保買家立即向其供應(yīng)商(通常是中小企業(yè))付款。簡而言之，Previse使用數(shù)百萬個數(shù)據(jù)，運用算法來預(yù)測或評估買方支付賬單的趨勢。如果買方以往表現(xiàn)得可靠，第三方出資人(通常是主流銀行)將在收到賬單后立即代表買方支付。
為了讓供應(yīng)商能夠立即從出資方收到發(fā)票，而不是等待買方支付，供應(yīng)商必須每個月支付發(fā)票總費用的1%。此費用會由Previse、出資者和買方之間分配，這樣每一方都會利用平臺獲得一些好處。買方可以之后再將原始發(fā)票金額轉(zhuǎn)給出資方。
擴展歐洲市場
Previse基于數(shù)據(jù)的解決方案有望徹底改變整個歐洲的延遲支付問題，并為中小型企業(yè)和初創(chuàng)型企業(yè)提供安全保障。由曾是高盛(Goldman Sachs)總經(jīng)理的克里斯滕森(Christensen)以及金融科技創(chuàng)業(yè)公司 Remitia 和 Oxygen Finance 的創(chuàng)始人大衛(wèi)·布朗(David Brown)領(lǐng)導(dǎo)，兩位有著豐富管理經(jīng)驗的創(chuàng)始人認為Previse可以改善企業(yè)與企業(yè)之間的支付方式。另外三位聯(lián)合創(chuàng)始人在數(shù)據(jù)科學(xué)、技術(shù)和運營方面也經(jīng)驗豐富。
盡管該公司2016年才成立，但Previse已經(jīng)從包括金融科技公司 Augmentum 和美國風(fēng)險投資公司 Bessemer Venture Partners 在內(nèi)的投資方那邊獲得了價值700萬美元的資金。克里斯滕森曾表示，Previse目前正與一百多家有意愿采用他們軟件的公司進行溝通，八家在英國、澳大利亞和美國的公司已經(jīng)與其簽約。其中包括英國的主流零售商和食品雜貨公司以及金融公司。
克里斯滕森還透露，他即將宣布與英國四大銀行的合作。他希望Previse將在2018年底成為供應(yīng)商和買家家喻戶曉的名字，并且正在向歐洲大陸進行擴展，法國、德國和意大利都是即將發(fā)展的目標(biāo)市場。隨后計劃在2019年對北美和亞洲進一步擴展業(yè)務(wù)。
克里斯滕森熱情洋溢地說：“我們所做的事情與之前所做的事情完全不同?！薄拔覀兊脑竿菍⑷駼2B商務(wù)款項按發(fā)票現(xiàn)收現(xiàn)付，這樣所有供應(yīng)商都可以立即得到應(yīng)有的款項，而不必等待數(shù)月。 ”
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